2020-03-13

3月1日开始,存量房贷要转换为LPR定价基准的,如

3月1日开始,存量房贷要转换为LPR定价基准的,如何选择?

在3月1日开始,存量的房贷都需要转换成以LPR定价的房贷基准利率,那么截止时间是8月31日,也就是半年的时间来完成这个事情,该如何选择?怎么选?


1、如何转换?

存量房贷利率的计算方式是这样的:房贷实际利率=基准利率*(1±浮动比例),基准利率当前是4.9%(五年期以上的贷款基准利率),这个基准利率已经有4年多没有变化过了。转换后的计算方式是这样的:房贷实际利率=LPR+加点数值。以前是乘法的关系,以后就是加法的关系了。


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根据央行的要求,前后转换要保障利率的平稳,也就是说前后是要划等号的,那么就要了:房贷实际利率=基准利率*(1±浮动比例)=房贷实际利率=LPR+加点数值,而这个等始终的LPR取的是2019年12月20日的数值,也就是4.8%。那么这个时候就 很容易计算得出加点数值了。


举个例子,如果你原来的房贷利率是上浮了10%,也就是5.39%,那么可以计算得出你的加点数值就是:5.39%-4.8%=0.59%


2、有两种方向选择

上文讲述了新旧利率机制如何转换计算,现在来讲你最关心的下一个问题,转换后的两个方向该如何选择,第一个是选择固定利率,第二个选择浮动利率。在这次选择中可以选择重新计算利率,而重新计算的周期最短是12个月,最长就是合同期限。


很明显,如果你选择的是合同期限为重新计算周期,那么就意味着你以后选择的是固定利牛牛游艺下载率,未来利率是否上涨和你没有任何关系,就是赌一次。


如果你选择重新计算的周期是12个月,那么就意味着你以一年为周期,每年都重新计算一次,到了约定的重新计算的日子,那么就按照最新的LPR来重新计算房贷利率,比如到你重新计算的日子了,最新的LPR是4.5%,那么你新的房贷利率就是:4.5%+0.59%=5.09%


所谓的浮动利率就是未来随行就市,市场涨你就跟着涨,市场跌了,你 就跟着跌了。


3、能不能不签订转换合同?

第一是不能,这个是央行规定的事情,不是你说了算的,也不是银行说了算的,就好比营业税改增值税了,你说可不可以还交营业税?你说可不可以吗?


第二是签不签都一样,因为在原来的贷款利率计算方式中的贷款基准利率在未来就被LPR取代了,就退出历史舞台了。换句话说,这个贷款基准利率未来就是不会有任何变牛牛游戏化了,即便你不签订转换的合同,也相当于是选择了固定利率!


明白了上面两个问题牛牛游戏下载安装 好友玩的,其实就该明白,你只能选择签新的合同,至于是选择固定的还是选择浮动的,这个就看个人了。


笔者个人的看法是选择浮动的,因为未来利率是下行的,笔者已经在之前的多篇文章中详细讲述了原因,感兴趣的读者可以看以前的利率文章。


实际上LPR在过去的半年中已经降低了0.1个百分点了,未来利率下行是因为中国经济增速在放缓,M2的增速也在放缓,另外国外都在降息,我们至少是不可能加息的,疫情当前更没有加息的道理。


建议笔者已经给到,如何选择在个人!


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